大昌财经编辑苗一伟| 7月7日周五晚间，国家金融监督管理总局、中国人民银行、中国证监会联合对蚂蚁集团开出71.23亿元巨额罚单，财付通、邮储银行、平安银行、PICC P&C保险等4家机构收到央行罚单，5家机构罚款总额超过100.3亿元。国家监管部门表示，近年来，金融管理部门发展与规范并重，建立健全了平台经济治理体系，出台了一系列制度措施，初步形成了平台企业金融业务发展和监管框架，促进了平台经济健康发展。2020年11月以来，金融管理部门从依法加强监管、有效防范风险的角度，督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中的违法违规行为。目前，平台企业金融业务存在的突出问题大部分已经整改完毕。金融管理部门的工作重点从推动平台企业金融业务集中整治转向常态化监管。此外，针对前期执法检查中发现的问题，金融管理部门近期对邮储银行、平安银行、PICC P&C保险公司、财付通公司进行了行政处罚。下一步，金融管理部门将完整、准确、全面落实新发展理念，着力提升平台企业金融业务常态化监管水平，依法将各类金融活动纳入监管，确保同类业务适用相同监管规则，实现公平监管。坚持“两个毫不动摇”，落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，支持和鼓励平台企业不断提高金融普惠水平，推动科技金融创新，提升国际金融竞争力，更好服务实体经济和民生需求。蚂蚁集团共被罚款71.23亿元。7月7日晚间，金融管理部表示，针对蚂蚁集团及其子公司近一年来在公司治理、金融消费者保护、参与银行和保险机构业务活动、支付结算业务、履行反洗钱义务、基金销售业务等方面存在的违法行为，金融管理部依据《中国人民银行法》、《反洗钱法》、《银行业监督管理法》、《保险法》、《证券投资基金法》。要求蚂蚁集团关停非法“互宝”业务，并依法赔偿消费者利益。据编辑统计，国家金融监督管理局2023年开出的第一张罚单显示(图1)，蚂蚁科技集团有限公司违法所得112977.62万元，罚款263270.44万元，罚款总额376248.06万元。国家金融监管局开出的1号罚单(图1)显示，蚂蚁科技集团有限公司主要违法事实如下:一是侵害消费者合法权益，包括误导性金融营销宣传，侵害了消费者的知情权；未向部分客户群体表达还款要求；部分消费者个人信息未按要求处理。二是非法参与银行保险机构的业务活动，包括非法参与保险代理和保险经纪业务；违规参与销售个人养老保障管理产品、银行理财产品、互联网存款产品。至于中国人民银行，对蚂蚁集团开出的罚单(图2)显示，因违反公司治理和关联交易管理相关规定，被罚款1.75亿元。中国人民银行向蚂蚁集团开出罚单(图2)。中国人民银行还向蚂蚁集团旗下的第三方支付平台支付宝开出了7张罚单。罚单显示，对支付宝(中国)网络技术有限公司予以警告，没收违法所得830914113元，并处罚款223115389033元。时任支付宝(中国)网络技术有限公司总经理葛某迪等4人也收到央行罚单。支付宝的违法行为有7种:1。违反支付账户管理规定；2.违反清算管理规定；3.违反《关于防范电信网络新型违法犯罪有关事项的规定》；4.未按要求履行客户身份识别义务的；5.与身份不明的客户进行交易；6.违反消费者金融信息保护条例；7.违反金融消费者权益保护管理规定。时任支付宝(中国)网络技术有限公司总经理葛某迪被罚147.5万元；时任支付宝(中国)网络技术有限公司收付服务部总经理刘被罚款137.5万元；时任支付宝(中国)网络技术有限公司副总经理涂牟伟被罚款5万元；当时，支付宝(中国)网络技术有限公司中泰运营部总经理唐被罚款5万元。因违反公司治理相关规定和关联交易管理规定，央行还对蚂蚁集团罚款1.75亿元。杭州韩军股权投资合伙企业(有限合伙)违反资本实力和公司治理相关规定，被罚款2500万元；杭州君傲股权投资合伙企业(有限合伙)因违反资本实力和公司治理相关规定，被罚款2500万元。中国证监会下属的浙江证监局也对蚂蚁集团旗下的蚂蚁(杭州)基金销售有限公司处以7368万元罚款。证监会浙江监管局出具的行政处罚决定书显示，现已查明蚂蚁基金销售存在以下违法事实:1。违反代销基金产品准入、宣传、档案管理等相关规定。2.违反基金销售机构人员管理和内部控制的相关规定。蚂蚁基金销售的上述行为，反映出该公司未尽到职责，在基金销售过程中未尽到诚实信用、审慎勤勉的义务，违反了《证券投资基金法》和《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》的相关规定。公司总经理林思思负责公司基金销售业务的管理，是公司上述违法行为的主管人员。根据当事人违法行为的事实、性质、情节和社会危害程度，依据《销售管理办法》第五十七条的规定，浙江证监局决定:1。对蚂蚁(杭州)基金销售有限公司给予警告，并处7368万元罚款；二、对林思思给予警告，并处15万元罚款。对于上述金融监管部门的处罚，蚂蚁集团7日晚间表示，2020年以来，蚂蚁集团在金融管理部门的指导下，积极推进各项整改，目前已完成相关整改。今天，蚂蚁集团收到了财务管理部门的行政处罚决定书，我们诚恳接受并坚决服从，并将进一步巩固合规治理水平。未来，蚂蚁集团将恪守使命和初心，坚持创新，持续提升科技研发能力，努力服务实体经济尤其是小微群体，创造更大的价值。随着对蚂蚁集团的重大监管处罚“靴子落地”，截至发稿，阿里巴巴美股继续上涨，涨幅超过5%。财付通等被央行罚款近30亿元。7月7日，中国人民银行公布行政处罚信息(图3)，财付通支付科技有限公司被没收违法所得5661238789元，罚款2426782782元。中国人民银行对财付通开出的罚单(图3)显示，财付通存在11类违法行为，包括违反机构管理规定；违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反支付账户管理规定；其他危及支付机构稳定运行、损害客户合法权益或者危及支付服务市场的违法行为；未按要求履行客户身份识别义务的；未按要求保存客户身份信息和交易记录的；未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告的；与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户或假名；违反消费者金融信息保护管理规定；违反金融消费者权益保护管理规定。此外，时任财付通支付科技有限公司反洗钱与风险控制部负责人的吴某被罚款120万元；时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部(微信支付)产品运营负责人吴某被罚99.6万元；时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部(基础支付)负责人陈某波被罚款6.5万元；当时财付通支付科技有限公司总经理徐某爱被罚款16万元。对此，腾讯回应称，公司相信金融监管部门的重点将转向常态监管，落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，支持和鼓励平台企业不断提高金融普惠性。本公司认为，央行的处罚决定对本集团的整体经营和财务状况没有重大不利影响。财付通表示，诚恳接受、坚决服从和执行央行的行政处罚决定，并严格执行相关决定。此前，人民银行对财付通进行了检查，并根据日常执法检查安排，对其整改工作进行了具体指导。财付通已经按照人民银行的要求全面实施。目前已完成自查整改，支付业务合规管理能力得到提升。在此基础上，财付通将深化合法合规和可持续经营，以服务实体经济和人民群众为原点，将社会责任有效融入业务发展，努力为经济社会高质量发展做出更多贡献。平安银行、邮储银行等3家机构被罚9000多万元。央行7月7日披露的行政处罚信息显示，平安银行因10项违法行为被监管部门警告，没收违法所得1848.67元，罚款3492.5万元。(可选)图片说明根据已披露的处罚信息，平安银行涉及10项违法行为，包括:违反账户管理规定；其他危及支付机构稳定运行、损害客户合法权益或者危及支付服务市场的违法行为；违反反假货币业务管理规定的；占用财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定的；未按要求履行客户身份识别义务的；未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告的；与身份不明的客户进行交易；违反消费者金融信息保护管理规定；违反金融营销宣传管理规定。邮储银行因10种违法行为被罚款3186万元，另有15人收到央行罚单。邮储银行的违法行为包括:违反反假货币业务管理规定；占用财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定的；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定的；未按要求履行客户身份识别义务的；未按要求保存客户身份信息和交易记录的；未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告的；与身份不明的客户打交道。中国人民财产保险股份有限公司因未尽到客户身份识别义务、未保存客户身份识别资料和交易记录、未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告等3种违法行为被罚款464万元，另有2人收到央行罚单。